Zakladanie bánk v Paname

Prečo brať Panamu ako krajinu, do ktorej možno v súvislosti so založením banky vážne uvažovať?

Existuje desať významných dôvodov, prečo uvažovať o založení banky práve tu:

1. Dobre regulované a rešpektované medzinárodné bankové centrum – najväčšie zo všetkých v Latinskej Amerike, len s jedným pádom banky od roku 1990 (bez straty prostriedkov zahraničných vkladateľov).

2. Hoci požiadavka kapitalizácie vo výške 3 miliónov USD pre zahraničnú (offshore) licenciu je vyšší ako v iných jurisdikciách, ktoré nedosahujú takých kvalít, iba 250 000 USD z tejto sumy musí byť vedených v štátnej banke – zvyšok môže zostať v banke ako prevádzkový kapitál. Väčšina jurisdikcií požaduje oveľa viac, než je povinné uloženie celej minimálnej kapitalizácie – a popravde povedané, nevieme o jurisdikcii, kde získate bankovú licenciu za menej ako 2 milióny USD, aj keď oficiálna minimálna výšky kapitalizácie dosahuje len 1 milión USD.

3. Najrýchlejšie (60 dní) členstvo vo SWIFT. Ministerstvo pre bankový dohľad vybaví proces podania prihlášky o tento najdôležitejší bankový nástroj a umožní vašej banke členstvo bez obvyklej dvojročnej čakacej lehoty, ktorá sa na nové banky spravidla vzťahuje.

4. Garantovaná podpora zriadenia korešpondenčného účtu. Banky založené vo väčšine jurisdikcií majú dnes, pokiaľ svoju činnosť začínajú, veľké problémy so získaním bankových korešpondenčných účtov vedených u významných bánk.

5. Najprísnejšie zákony na ochranu bankového tajomstva na svete. Vzhľadom na to, že Panama má prísnu právnu úpravu proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a je navyše neutrálnym štátom (pozri panamský prieplav), USA a Európa poväčšinou nechávajú Panamu na pokoji a nevyvíjajú tlak na zmenu právnej úpravy v oblasti bankového tajomstva.

6. Rozhodnutie garantované do deväťdesiatich dní – súčasne si treba uvedomiť, že toto rozhodnutie môže mať podobu žiadosti o doplnenie informácií alebo dokumentov, to však nikdy nie je zlé znamenie.

7. Panama má najlepšie obchodnú a technologickú infraštruktúru v oblasti na juh od hraníc USA a Mexika.

8. Panama je dobrý komunikačný uzol v porovnaní s väčšinou offshore jurisdikcií, kde je ťažšie prinútiť klientelu k ich návšteve.

9. Panama vám prináša príležitosť k rastu vašej banky v nulovom daňovom prostredí s relatívne malou byrokratickou záťažou.

10. Vzhľadom na nedávnej bankovej konsolidácii na najvyšších úrovniach trhu (HSBC Panama nakúpila Banistmo, Citibank Panama nakúpila Banco Uno, atď.), Podporuje v tomto okamihu panamský úrad pre bankový dohľad vydávanie nových bankových licencií, preto je teraz vhodná doba využiť tejto výhodnej príležitosti.

Priemerné náklady na založenie banky tu dosahuje 50 000 USD na licenčných a právnych poplatkoch. Môže to byť trochu menej aj viac v závislosti na tom, či si odborné poradenské služby dokážete zabezpečiť sami alebo či v Paname potrebujete služby na kľúč, ktoré spočívajú pomoci s takými záležitosťami, ako je spracovanie podnikateľského zámeru a poskytnutie miestneho hlavného riaditeľa banky, ktorý bude fungovať ako miestny bankový vedúci pracovník.

Sú tu však aj iné možnosti pre finančné inštitúcie, ktoré prijímajú vklady a ktoré nevyžadujú prísny licenčný postup?
Áno, existuje viacero nebankových možností, ktoré možno pre vkladateľskú činnosť účinne využiť. K dvom najobľúbenejším patrí Švédska úverová únie a Novozélandská offshore finančná spoločnosť. Žiadna z týchto možností nevyžaduje dôkaz o kapitalizácii.

V Paname takisto existuje možnosť (financiera), ktorá predstavuje cestu rastu, čo využilo niekoľko subjektov na to, aby sa stalo plne rozvinutými bankami. Financiera je finančná spoločnosť oprávnená na prijímanie úverov (v skutočnosti vkladov) od klientov, ktoré následne požičiava. Nejde o nič iné ako o klasické sporenie a požičiavanie. Najbežnejším typom týchto financieras v Paname sú subjekty, ktoré ponúkajú spotrebiteľské úvery, v žiadosti však môžu schváliť takmer každý typ úverovania. Na dôkaz kapitalizácie je nutné do miestnej banky zložiť 500 000 USD. Financiera musí byť miestnym podnikom s riadne personálne zaistenou prevádzkou. V prípade záujmu vám môžeme na požiadanie poskytnúť bližšie informácie.